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[网友考察] 2017年5月 小微时贷考察报告

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最后登录:2017-5-31

发表于 2017-5-31 10:59:39 | 显示全部楼层 |阅读模式
因为本人在小微时贷的投资达到6位数,当看到小微时贷将举办第二轮实地考察活动的时候,我立即报名,并很幸运获得邀请,本着对自己的资金负责的态度,在实地考察前,做了充分的准备工作,并提出若干问题,希望在考察中能找到答案。现总结如下:

1.考察平台业务真实性。方法:查看合同,电话联系实际借款人。
总结:因为担心平台造假演戏的可能,所以查标的时候是根据自己的投资记录随机抽了两个标的,因为平台没有准备,花了一些时间调取风控材料及查找电话。本人看了两个标的的详细图片(没有P的),核对了借款人的姓名、籍贯、车牌号、车辆的发动机编码,最后电话联系了这两个借款人(客服电话回访,开免提我在旁边听),有一个借款人没有联系上,一直提示无法接通,有点可惜。另外一位王姓借款人在核对了姓名、车牌号后,回答了客服的问题,明确了以下几点:①确有在平台借款,也收到借款。②门店工作人员也明确介绍过相关收费。③但是借款人无法准确说出每月还款日及还款金额,表示这些都在文件袋子里,对于一个开途锐的中年人,可以稍稍理解,因为本人从来不关注千元以下的银行交易短信。


2.查看抵押车GPS定位信息、定位仪安装、是否有自行拆除可能。
总结:抽查两个标的都可以在电脑上通过查询姓名的方法查到GPS的实时定位信息,并可以查询到任意时间的行驶记录,上面两个标的车辆的行驶记录主要是工作单位到家里。
综合评估,平台的标的还是比较可信的。以上信息在工作人员中午休息我闲逛及观察办公桌上的打印文件内容也可以得到佐证,虽然没有大量核对,但是不同的办公桌上有不同个人和时间的借款内容或车辆信息打印材料。


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3.借款人违约催收及收回抵押物方法,老赖如何处理。
总结:运营经理回答了违约及老赖的处理方式:每天有工作人员跟踪车辆信息,定期催收,一旦判定借款人想赖账,能够很快拖车,并在一周内处理车辆并回款。
谈话期间运营还透露,平台运营到现在,坏账不超过100万,考虑公司的成交规模,这点坏账确实不算什么。


4.公司对于政策的解读、小微时贷银行存管什么时候上线、可能存在什么样的政策风险,导致公司主业面临被禁止风险。
结果:经理告诉我公司对于政策中禁止的行为绝不触碰,并且开展新业务时都有咨询律师事务所,并且公司开的门店都是直营,不是加盟,门店开业前员工都有培训(考察期间确实碰到一批在总部培训的员工,不过没有交流),避免了经营过程中可能出现的一些违规行为。目前政策层面及公司经营层面,车贷主业被禁的风险比较小。
关于银行存管,在考察时有机会阅读小微时贷和江西银行关于银行存管的合同源文件,因为江西银行规定,合同不能放网络上宣传,所以这次考察看到银行存管合同可以确定小微在推进银行存管。运营表示银行存管对接程序已经开发完毕,目前等待银行方面排队测试(江西银行确实和很多P2P平台开展了存管业务,网上可以查到)。


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5.公司应对经济形势下滑、不可逆因素导致短期大面积违约的措施,当不可逆因素发生,能多大程度保护投资人的利益。
总结:交流过程中,考虑到资金利用率,以及即将上线银行存管,并且政策不允许存在保证金等因素,公司目前没有固定金额的保证金。不过运营和财务表示公司现金流充裕,有违约的借款公司都能及时垫付,保证投资人利益。后续公司通过迅速处理抵押物收回资金。并且公司是盈利状态,没有负债(因为同业竞争关系,银行也不可能借款给公司),未来公司因为资金链断裂破产的可能性比较小。


6.公司整体面貌评估
总结:公司位于万达广场写字楼,整体工作环境比较舒适,卫生间比干净,办公室布局比较合理。考察过程中,大部分工作人员比较忙碌,也有些员工在看手机(这是比较合理的情况,如果人人都非常忙碌,我倒要怀疑是不是在演戏了),随机询问了一名客服,了解了一下收入情况,对方对收入及工作强度还比较满意。

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关于管理层:考察之前我对于管理层没有什么特别的印象,只知道没有金融业从业背景。所以特别关注了一些管理层的工作及生活情况。因为骗子开公司绝对不会是为了给员工发工资和五险一金。所以一旦发现管理层平常生活非常奢侈,私人生活比较糜烂,甚至迷恋赌博,基本可以判定公司肯定会跑路。

综上:小微时贷考察过程中,车辆抵押业务应该是实际存在的,当我提出不看他们提供的合同,要看自己随机抽取我投标的合同时,陪同的工作人员没有慌乱。当我提出要现场打电话联系借款人时,员工也只是表示要请示领导,后面也让我在旁边听了现场回访。查看GPS的时候,也是输入姓名马上可以查看到相应的车辆定位信息。

公司员工整体精神面貌比较好,所有交流的员工对于公司未来的预期比较乐观。公司的管理层从侧面考察,算是比较有情怀的人,不以赚钱为主要目的(可能他们也不需要公司为他们赚很多钱),而是想将公司名气做大。
政策方面可能存在不确定性,这也是没办法的事情。但是就车贷行业来说,风险再大也大不到哪里去。

风险提示:当我问及短期内大量开门店会不会增加公司支出成本的时候,经理助理和财务都详细解释了公司层面的考虑,但是我仍然觉得有风险,如果业务规模达不到预期,将拖累公司的盈利状况。

个人计划短期内会小额增加投资,未来公司的业务如果确实如几位员工所描述的那样开展,我可能会继续加大投资。


声明:本报告不作为投资建议,限于本人学术背景及个人经历,所有结论均带有极大主观性,请谨慎参考。本人对依据该报告投资导致的损失概不负责。

【本篇文章转载自小微时贷微社区】

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发表于 2017-5-31 11:00:50 | 显示全部楼层
确实不错,顶先
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发表于 2017-5-31 16:35:33 | 显示全部楼层
我最关心的是银行存管的问题,现在看来很快就能上线了。
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发表于 2017-6-3 10:49:43 | 显示全部楼层
前排支持下了哦~
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发表于 2017-6-10 09:30:40 | 显示全部楼层
很不错
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