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收受保护费的网贷之家还值得信任吗?

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发表于 2017-5-27 16:35:35 | 显示全部楼层 |阅读模式
网贷行业历来就不是那么太平,从传入之初开始就乱象丛生,行业发展全靠平台自省和在某种程度上代表投资人利益的第三方评级机构监督,随着池子越来越大,鱼儿越来越多,池子里的水也越来越浑,全靠自清是不可能了,这时候代表政府的第三只手出手了,2016年8月底《管理办法》的颁布为网贷行业下了“最强紧箍咒”,网贷行业快速扩容迎来了最严监管规范,终于进入合规运营的轨道。然而,鲜有人注意到,伴随着市场规模容量而生长的网贷评级机构,却是个缺乏监管的乱战江湖,严重干扰了网贷行业的发展。

网贷评级机构有哪几类
P2P的第三方评级单位目前来说目前网贷评级机构有四种类型:一种是传统的评级机构进入网贷评级市场,如大公信用数据有限公司;一种是网贷行业第三方机构,如网贷天眼,网贷之家等;一种是学术机构,如社科院;一种是研究机构,如易观国际等。其中第三方平台评级是三大类机构中的翘楚,因为它们被一些对网贷行业了解不够深入的投资人中奉为圭臬,其实这种第三方商业评级机构并不是完全客观公正的,既然是商业评级必然掺杂了利益偏向,而作为政府单位的社科院金融研究所却是完全站在第三方立场,毕竟它们不需要商业模式来维持机构运转。
网贷评级行业争议不断
2016年历经一年时间的网贷评级第一案终于宣判,北京市海淀区人民法院宣判了全国首例网贷评级不正当竞争案,判决驳回“短融网”经营者久亿恒远(北京)科技有限公司(以下简称久亿恒远)对北京融世纪信息技术有限公司(以下简称融世纪,融360经营者)的全部诉讼请求。对于该判决结果,原告久亿恒远表示将提出上诉。

该事件缘于从2015年初起,融360联合相关机构针对P2P网贷平台开展评级活动,定期发布评级报告,每期报告针对100家左右的P2P网贷平台按A至C级进行划分。

针对两期报告的评级结果,久亿恒远(短融网经营者)向北京市海淀区人民法院起诉,认为融世纪(融360经营者)构成商业诋毁,要求删除与评级相关的文章、消除影响、赔偿经济损失50万元等。此案也敲响了网贷行业评级的警钟,首先,第三方评级机构专业性良莠不齐;再者客观的评级标准无法与机构的盈利模式平衡,商业评级的公信力有待考量;此外评级标准和主观因素太多,有些平台能进网贷天眼的前100,但是在网贷之家却连排名都没有,各中原因想必也是利益平衡的结果。在这种评级大环境下,投资人很难从第三方平台得到客观公正的评价,而目前政府方面的评级单位又略显低调,投资人迫于无奈只得选择第三方网贷评级机构参考。
网贷评级行业缺乏有效法律规范,公正评级全靠自觉
早在2015年年初广州投资者王强“踩雷”上咸BANK。他选择了投资这个平台的原因很简单,就是因为它曾经进入过网贷之家前100的平台。在2014年3月,时任网贷之家CEO的徐红伟还亲赴上咸BANK为这家平台进行为期两天的培训。王强告诉记者,每一天都会选择登陆网贷之家查看排名,踩雷之后,他感觉“实在气不过”,上网贷之家论坛吐槽,“排名还越来越高,到底是怎么评出来的?!”,不过,很快就秒删。秒写架不住秒删。很多投资者将网贷之家等第三方评级奉为投资圣经,这显然是不明智的,这也助长了评级平台敛财的气焰,网贷平台也将评级排名作为增信的背书来忽悠投资者加大投资。
网贷之家在商业上的嗅觉是绝对成功的,它是最早一批进入网贷评级行业的玩家,在它之前还有火锅评级、海树网等先行者,但是都架不住网贷之家雄厚的后台资源,其发展一路绿灯,2014年获得创东方的千万注资,在2015年年中再宣布获得VC机构赛富亚洲投资基金和创东方的亿元投资。在资本的推进下网贷之家也得以迅速发展壮大。
2013年的时候网贷之家名为百事的内部员工,曾爆料网贷之家的收保护费的黑幕,聊天记录亦被曝光出来。

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事情的起因是之家内部员工,百事、天冲、流星、凉夏、浪子(已离开)人员在内部群里交流,这件事情在当时引发了不小的反响,网贷之家是商业化运作,当时亦有不少人的对网贷之家的“商业化=收黑钱”深信不疑!事后网贷之家曾回应,去平台方,确实平台不光好生招待,而且有送礼、送红包之事,但现在内部有严格规定,考察人员不得收受红包,即使在不知情的情况下被塞红包,也要上交公司,然后联络该平台退还,超过一定金额的礼物也会上报备案,至于到底是不是收黑钱对某些交了保护费的平台实行暗箱保护,我们局外人也不得而知,由此可见在缺乏有效监管的评级行业,第三方评级机构的公正公开透明也全靠平台自我约束。
网贷评级难度大,跑路平台频现评级排名为哪般?
为何被投资人奉为圣经的评级名单仍然频现跑路平台呢?第三方网贷机构的评定规则是什么,依据是什么?这些评级标准对投资人来说仍然是一个谜,网贷平台的信息和数据需要公开和透明,网贷评级机构同样如此,此间关系相辅相成,互为唇齿。网贷之家作为网贷评级行业大佬就如同网贷平台中的陆金所一样。其地位不言而喻,他的合规和公正可以说是整个网贷评级行业的风向标,其评级信息必须得公开透明的向投资人毫无保留的披露,然而网贷之家在这方面做得却不尽如人意。网贷之家的核心卖点便是其评级,它在官网上公布了评级规则,一开始网贷之家主要是根据考察和主观评断,相当粗糙,随后逐渐将客观数据量化引入评级。据其宣称,其维度一共有9个,包括成交、营收、人气、技术、杠杆、流动性、分散度、透明度、品牌积分,通过一系列分析和运算,最后得出一个综合指标“发展指数”。那么为何又有在这几个维度做得都不错的平台进不了网贷之家的排名呢?个中原因是否又有未交保护费一说呢?

下图分别为网贷天眼和网贷之家的排名,在网贷天眼排名26的团贷网和排名21的小牛在线,在网贷之家团贷网的排名是17。

网贷天眼
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网贷之家
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而小牛在线却没有排名了,在纽交所上市的信而富,在网贷之家也是找不到排名,可能有人说是因为未对接数据,请注意网贷之家给出的提示是未在评级中,未在评级和没有暂无数据是有实质性区别的,而同样是纽交所上市的宜人财富下的宜人贷却是网贷评级的第一名,相信平台方都很清楚网贷之家的排名能为自己的增信带来不少利好,不会傻到不去跟网贷之家对接数据,个中原因应该是网贷之家未拿到自己的商业利益的结果!

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在这条公式中,权重最大的五个维度分别是品牌、透明度、分散度、杠杆以及人气。再细看其指标,网贷之家介绍品牌指标根据资金认可度(资金认可度越高,即投资人越愿意以更低的收益率,投资更多的资金到更长期限的借款标上面)、上线时间、总部城市、Alexa排名(主要关乎流量)、股东背景、团队背景、媒体报道、风投挂牌、事件影响等信息评分得出;杆杆包括待收杆杆、地域杠杆、超越10倍杠杆情况、TOP10%逾期资本比等4个二级指标,在网贷之家的说明中,特别提到地域杠杆是个重要指标;而透明度则不难理解,主要涉及平台信息、借款信息等;分散度则是通过借款金额和资金分散情况而评估;人气就更容易理解,主要考察的是投资人数量。
我们撇开网贷之家平台保护不说,网贷之家的主要考量还是以定性分析为主,作为打着第三方网贷资讯平台,致力推动P2P网贷行业发展,打造网贷行业最有影响力的资讯门户的网贷之家,对接各家平台数据,但其并没有对数据的风控能力,任由平台进行系数扩大。而且信息获取也是一个问题,对于数据的真实性,网贷之家是无从考量的,据一家广州的大平台的内部人透露,他给网贷之家的数据都是乘以2,也就是说,一天5000万的交易,可以说成是1个亿。100万用户数可以说成是200万。作为一家评级机构如果连平方的数据真实性都无从考量的话,那么其评级又何来权威性呢?
天下熙熙皆为利来,天下攘攘皆为利往
在网贷行业,流行这样一种说法,平台和投资人作为有绝对利益导向的主体逐利无可厚非,但是网络上也充斥着一些宣称有独家爆料的评级机构和自媒体平台,它们惯以无中生有,捏造事实,或是高价撬开某些平台内部人员的嘴,进行断章取义的报道,虽然宣称着为投资人利益着想,实则干着搅浑网贷行业这池水,无底线无良知的从中获取不正当利益,然而却无廉耻的宣称自己是推动网贷行业的健康有序发展,可见其心可诛。在平台给了封口费以及所谓的删稿费后,又开始一片唱好,羊毛出在羊身上,轻信这样的无良评级机构和媒体,当然最后吃亏的还是投资人自己。有某第三方平台一直自诩是行业的领航者,是网贷第三方唯一的霸主,的确没错,投资者盲目的占大多数,有独立思想的人又有几个呢?这也助长了某第三方平台的嚣张气焰,挟持众平台到其网站上打广告,敢不打广告?马上就罗织大号小号马甲号开始攻击。这种完全置投资人利益于不顾只为自身敛财的机构和媒体大有人在,这也是一片没有监管的灰色地带,我们投资人只有自己擦亮双眼,不要盲目轻信第三方机构的考察和评级才是王道。

《网贷管理办法》颁布实施后,对于平台的大额标的有了明确限制,PPmoney和红岭创投在网贷之家的排名是十分靠前的,而它们也是大额标的平台最重量级的代表,但网贷之家却是毫不顾忌此类问题对其仍是一片唱好之词。

当然我们无法否认行业发展初期,网贷之家对于行业信息披露规则的建立起到了积极推动作用,但是资本都是有逐利性,随着资本注入网贷之家,网贷之家在利益诱惑和资本的压力面前也逐渐背离了投资人的利益,为了实现商业的创收,网贷之家就不得不走将投资人对它的信任基础变现,“花钱买排名”也就成了其最为人所诟病的利益来源。试想一个最能驱使投资人流量的排名一旦成了金钱竞争的结果,其排名还能有多少含金量。当然有些平台是不用买排名的,比如陆金所,网贷之家的排名策略就是前五名公认的老大排对了就行,后面的就开始交费竞价排名,网贷之家会为那些有品牌维护需求的平台留出位置,愿意交钱就签订合作框架,出高价的就排名靠前,交钱不多的平台排名就会下沉,而那些框架协议没谈妥但是名气和交易量都不错的平台(像上述的小牛在线、信而富便是如此)则会被踢出排名,让不明就以的投资人认为平台要玩完,也就是说想上排名可以,交钱,不交钱可以,滚出我的排名,。之前有个金融桥的平台(已雷),网贷之家介绍页面:该平台是有银行存管的,当金融桥出现问题后,之家页面上立马改为无存管,所见之家的排名水分很大。

另外还有一家评级机构融360可谓是“裁判加球员”全干了,本身做为一家评级机构就应该是站在第三方立场提供客观公正的信息数据,而融360牵涉的业务还有金融搜索、推荐和申请服务,同样一家P2P平台在融360的排名居然可以比天眼低30名,我们可以理解为是评级规则不一样,但也不应相差如此之远,我们是否可以这样理解,排名是否由平台和第三方评级机构的关系决定呢?曾经的网贷第一案的黑历史仍然历历在目,而融360却仍然没有丝毫收敛的迹象。

当然这一切评级行业的乱象都不会持续多久了,随着中国人民银行会同银监会、证监会、保监会等国家有关部委组织建立的国家级互联网金融行业自律组织——中国互联网金融协会的出现,而“互联网金融行业信用信息共享平台”也正式上线,某种程度来看,这算是行业首个征信系统。网贷平台想要成为其会员单位都不容易,其资质审核极为严格,第三方评级机构作为投资人迫于无奈的选择,随着中国互金协会网站、公众号等的正式上线,评级行业乱象丛生的时代也会终结,政府监管的入手会让整个行业生态链趋于更加平衡的状态,没有永远的乱象,只有愈来愈健康的发展。
网贷之家虽然品尝了行业的第一口蛋糕,随着其不断的消费用户信任,在商业考量和信用评级之间选择了前者,带着尚方宝剑的中国互金协会的出现必然会削弱其行业竞争力,作为不掺杂商业考量的政府组织,无论是档案、评级、研报,中国互金协会每一项都足以碾压网贷之家,而且其建立的标准会产生引导作用,令行业评判标准得到统一。





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发表于 2017-5-30 16:01:31 | 显示全部楼层
专业抢沙发的!哈哈
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发表于 2017-6-8 16:19:42 | 显示全部楼层
我有钱想投资去哪投啊???
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发表于 2017-6-12 08:52:37 | 显示全部楼层
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