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河南网络小贷设立实缴资本不低于3亿

2017-05-19 10:58:14| 发布者: admin | 评论: 0|原作者: 于凡|来自: 网贷中国

摘要: 此前业内流传河南省将放开网络小贷申请,各方都在摩拳擦掌想要分一杯羹。笔者注意到5月17日河南省金融办网站发布了《河南省网络小额贷款公司监管指引(试行)》(下简称“监管指引”),笔者将主要申请条件罗列如下 ...

  此前业内流传河南省将放开网络小贷申请,各方都在摩拳擦掌想要分一杯羹。笔者注意到5月17日河南省金融办网站发布了《河南省网络小额贷款公司监管指引(试行)》(下简称“监管指引”),笔者将主要申请条件罗列如下:

  1、监管指引提出申请设立网络小额贷款公司,注册资本一次性足额实缴货币资本,不得低于3亿元;

  2、主发起人出资比例不得低于50%,贷款业务不得低于业务总额的70%,且公司各类债务性融资余额总计不得超过公司资本净额的200%;

  3、对于已设立的小额贷款公司申请开展网络小额贷款业务需满足上述条件以外,还需开业经营1年以上,近1年内新增贷款额达运营资本的1倍以上,贷款不良率不高于5%。

  指引一出,业内人士纷纷表示设立条件太高并不是一般的企业能够企及的,此前高涨的情绪也纷纷沉寂;也有业内人士表示,金融其实质就是资本与风险把控的游戏,没有等量的资本就把控不了相对的风险,政府鼓励网络小贷发展肯定要站在一个比较高的点上把握全局,如果低于这个点整体风险将难以把控。

  附《河南省网络小额贷款公司监管指引(试行)》全文:

  豫政金〔2017〕144号

  各省辖市、省直管县(市)政府金融办,省直有关单位:

  为加强对网络小额贷款公司监管,规范网络小额贷款公司经营行为,促进网络小额贷款业务健康有序发展,经省政府同意,现将《河南省网络小额贷款公司监管指引(试行)》予以印发,请遵照执行。

  第一章 总则

  第一条 为加强对网络小额贷款公司监管,规范网络小额贷款公司经营行为,保障网络小额贷款公司及客户合法权益,促进网络小额贷款业务健康发展,根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》、中国银监会等10部门《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《河南省人民政府办公厅关于进一步促进小额贷款公司健康发展的意见》、《河南省小额贷款公司试点管理暂行办法》等规定,制定本指引。

  第二条 本指引所称网络小额贷款公司,是指本省行政区域内依法设立,不吸收社会存款,在网络平台上获取借款客户,综合利用网络平台积累的客户经营、消费、交易以及生活等行为大数据信息或即时场景信息分析客户信用风险和进行预授信,并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等全流程贷款服务的小额贷款公司。

  第三条 各级政府金融办为本辖区网络小额贷款公司的监管部门,按照“择优准入、稳健创新、严格监管、防控风险”的原则,加强对网络小额贷款公司的准入审核和事中事后监管,保护依法合规经营,打击违法违规行为。

  第四条 网络小额贷款公司应遵守有关法律、法规和现行小额贷款公司试点政策及监管规定,以安全性、流动性、效益性为经营原则,在法律、法规规定的范围内开展业务,自主经营,自负盈亏,自我约束,自担风险,其合法的经营活动受法律保护,不受任何单位和个人的干涉。

  第二章 设立条件

  第五条 网络小额贷款公司的名称须由四部分组成,即行政区划、字号、行业、组织形式。其中,行业表述应当标明“网络小额贷款”字样。

  第六条 申请设立网络小额贷款公司,注册资本为实缴货币资本,不得低于3亿元,且一次性足额缴纳到位。

  第七条 由主发起人(第一大股东,下同)组织设立,主发起人除符合《河南省小额贷款公司试点管理暂行办法》、《河南省小额贷款公司设立审批工作指引(暂行)》规定的条件外,还应具备以下条件:

  (一)主发起人应为境内实力强、有特色、有品牌、拥有大数据基础的互联网企业,或国内知名的大型企业、行业龙头企业。

  (二)主发起人的自有获客平台或其他股东的获客平台应拥有较强的会员、客户网络。

  (三)主发起人具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录,法定代表人无犯罪记录和不良信用记录。

  (四)主发起人财务状况良好,最近3个会计年度连续盈利,累计净利润总额不低于其出资额的2倍。

  (五)主发起人出资不得低于注册资本的50%,允许突破规定的持股比例上限。

  (六)以全资子公司作为网络小额贷款公司主发起人的,可以根据穿透式原则,主要考察母公司的存续时间、财务指标和实际出资能力。

  (七)监管部门规定的其他审慎性条件。

  第八条 参与联合发起的企业法人股东应当符合以下条件:

  (一)依法依规设立,具有独立法人资格。

  (二)有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录。

  (三)企业法定代表人应无犯罪记录和不良信用记录。

  (四)财务状况良好,最近2个会计年度连续盈利且累计净利润总额不低于其出资额。

  (五)入股资金无借贷资金和他人委托资金,来源真实合法。

  (六)监管部门规定的其他审慎性条件。

  第九条 自然人股东应当符合以下条件:

  (一)有完全民事行为能力。

  (二)有良好的社会声誉和诚信记录,无犯罪记录和不良信用记录。

  (三)有较强的抗风险能力和资金实力。

  (四)具备一定的经济金融知识。

  (五)入股资金为自有资金且来源合法,无借贷资金和他人委托资金入股。

  (六)监管部门规定的其他审慎性条件。

  第十条 网络平台应符合以下条件:

  (一)具有中国境内合法的正常运营的网络平台。

  (二)网络平台具有潜在的、大量的网络贷款客户对象,能够筛选出满足开展网络小额贷款业务需要的客户群体。

  (三)具有网络小额贷款产品设计能力和便捷、高效、低成本、普惠性的网络小额贷款产品。

  (四)具有合理的、完善的网络贷款业务规则、业务流程、风险管理和内部控制机制。

  (五)具有独立运行的,包括但不限于提供贷款咨询、申请、审核、授信、审批、放款、催收、查询和投诉等多项功能的业务系统,能够与《河南省小额贷款公司业务信息监管系统》对接,满足监管信息录入、报送和监管检查的要求。

  第十一条 网络小额贷款公司应在河南省注册地设立经营场所,开设银行基本账户和信贷专用账户。

  第十二条 具有具备专业技术的专职人员负责网络平台运行安全,技术负责人应有3年以上计算机网络工作经历。

  第十三条 现已设立的小额贷款公司申请开展网络小额贷款业务,除须符合本章设立所列条件外,还应符合以下条件:

  (一)股东会或董事会会议决议同意。

  (二)开业经营一年以上,近一年内新增贷款额达运营资金的1倍以上,贷款不良率不高于5%。

  (三)公司治理结构良好,内控制度严密。

  (四)近一年没有发生违法违规行为。

  第十四条 监管部门规定的其他审慎性条件。

  第三章 审核事项

  第十五 条设立事项审核。设立网络小额贷款公司按小额贷款公司现有审批程序进行。

  (一)对上市公司、国有企业等作为主发起人发起设立网络小额贷款公司,可增加筹建预批复环节,以便发起人按照法律法规规定进行相关报告、信息披露和启动公司有关程序等。

  (二)应按照本指引第十六条所列内容向属地监管部门提交相关资料和筹建方案,可暂不提供验资报告及相关材料,属地政府和监管部门出具审核意见后,经省政府金融办审核同意后下发筹建批复,筹建批复有效期为45天。待筹建完成后,按小额贷款公司设立程序报批。

  第十六条 申请材料审核。申请设立网络小额贷款公司,除提交设立小额贷款公司的必备材料外,还应提交以下资料:

  (一)可行性研究报告。包括但不限于下列内容:拟设地经济金融情况及市场前景分析、市场定位及能提供的贷款产品、贷款对象及获客途径、风控方式等;未来3年财务预测的资产负债规模、盈利水平、资本收益率、资产收益率,以及业务拓展计划和风险控制能力等。

  (二)网络平台功能情况。

  (三)网络平台营业执照、网站备案信息、网络平台相关情况介绍(加盖印章)。

  (四)网络平台按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求,开展的信息系统定级备案、等级测试的相关资料,以及完善网络防火墙、入侵检测、数据加密、灾难恢复等网络安全设施和管理制度的相关材料。

  (五)网络平台管理部门职责分工、保障信息安全运行的管理控制措施、技术手段、应急处置预案以及灾难恢复等信息安全管理体系。

  (六)提供法人股东近三年经审计的财务报告。

  (七)网络小额贷款业务的管理部门、职责分工、主要技术负责人介绍。

  (八)网络小额贷款业务管理制度和风险控制制度。

  (九)监管部门要求提交的其他文件和资料。

  第十七条 开业事项审核。网络小额贷款公司开业,除须提交小额贷款公司开业的一般性材料外,还应提交以下文件资料:

  (一)网络小额贷款业务运营设施、业务系统和数据备份系统情况。

  (二)网络小额贷款业务系统和数据备份系统测试报告和安全评估报告(由第三方专业机构出具)。

  (三)监管部门要求提交的其他文件和资料。

  第十八条 变更事项审核。网络小额贷款公司变更事项,由属地监管部门逐级审核报省政府金融办批准。原则上,主发起人持有的股份自公司成立之日起3年内不得转让,其他股东1年内不得转让。

  执行司法裁决或国企并购重组导致的股权转让,可以不审查股东存续时间和财务指标,不需要提供股份转让的转款凭证。母公司在其绝对控股子公司间划转或转让小额贷款公司股权的,可以根据穿透式原则,主要考察控制人实际出资能力,可以不审查股东存续时间和财务指标,不需要提供股份转让的转款凭证。

  第十九条 现有小额贷款公司申请开展网络小额贷款业务,可以申请变更名称、增加经营范围的形式进行,按照小额贷款公司变更事项提交必备材料和本指引第十六条、第十七条所列材料。

  第二十条 对网络小额贷款公司新增网络平台和贷款产品,应逐级报省政府金融办审批,并提交以下资料:

  (一)与网络平台的合作协议。

  (二)董事会或股东大会同意新增网络平台和贷款产品的决议。

  (三)网站平台相关情况说明(加盖印章)和网络平台营业执照、网站备案信息。

  (四)利用新的网络平台设计贷款产品的详细说明(包括但不限于产品名称、贷款对象、获客途径、业务流程、风控方式等)。

  (五)监管部门要求提供的其他文件和资料。

  第二十一条 网络小额贷款公司终止全部或部分网络平台的网络贷款业务,应于终止前30日内逐级报省政府金融办审批,并提交以下资料:

  (一)董事会或股东大会同意终止全部或部分网络平台的网络贷款业务的决议。

  (二)拟终止网络贷款业务的报告。

  (三)终止网络贷款业务的风险评估报告。

  (四)终止网络贷款业务的公告方案。

  (五)终止业务过程中重大问题的应急预案。

  (六)负责终止业务的部门、职责分工,主要负责人和联系人的联系方式。

  (七)监管部门要求提供的其他文件和资料。

  第四章 经营要求

  第二十二条 网络小额贷款公司应坚持“小额、分散”的原则和支小扶微、助力“三农”的主业导向,实行特色经营,贷款业务不得低于业务总额的70%。

  第二十三条 资金来源为股东缴纳的资本金、从银行业金融机构或其他金融机构融入资金、向主要法人股东定向借款以及资产转让和资产证券化等融入资金。网络小额贷款公司各类债务性融资余额总计不得超过公司资本净额的200%。网络小额贷款公司开展向主要法人股东定向借款、资产转让和资产证券化业务,应事先报监管部门批准。

  第二十四条 网络小额贷款公司所有的资金必须首先进入信贷账户后方可使用,并每月按时向注册地监管部门提供开户银行出具的公司的货币资金、贷款余额和相关业务统计报表,必要时提交完整资金周转信息,以供检查。

  第二十五条 网络小额贷款公司应建立风险释缓制度,在贷款风险分类基础上,及时足额计提各项风险准备金。计提的各项风险准备金不足以覆盖全部风险或亏损额达到注册资本5%的,应及时向监管部门报告。

  第二十六条 网络小额贷款公司应建立风险管控体系、管理制度和风控措施,有效识别、评估、监测和控制贷款风险。

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