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部分网贷平台合规性调查概况

2017-04-20 08:53:31| 发布者: 乐山大佛| 评论: 0

摘要: 离网贷暂行办法规定的整改期限即将结束,在过去几个月中,部分网贷平台在合规性方面的整改如何呢?请看本次调查结果。 本次合规性调查主要选取了五项指标,即人均借款、资金存管、ICP证、ICP备案和网安备案。按指标 ...

网贷暂行办法规定的整改期限即将结束,在过去几个月中,部分网贷平台在合规性方面的整改如何呢?请看本次调查结果。

       本次合规性调查主要选取了五项指标,即人均借款、资金存管、ICP证、ICP备案和网安备案。按指标重要性的影响来讲,大佛认为:人均借款 >资金存管>ICP证>ICP备案>网安备案。人均借款指标除了对合规性有影响外,另外还涉及到借款集中度,一般人均借款额度低,小额分散的平台,更有利于控制逾期率和突发性危机风险,资金存管由于是把投资人、借款人、平台自有资金分离开,且银行能对平台运作模式做一道初步把关,也能在一定程度上降低平台运营风险。网安备案有些平台没做,但也没见政策有具体要求。除了这五项指标以外,还有诸如信息披露、业务真实性、是否自融、是否超范围经营也会影响平台合规性。

 本次调查的结果如下图:        

       备注:调查数据如有错误,敬请联系作者,以便及时修改!

     


 一、资金存管


 跟上次比较起来,这次13家平台中一共有10家上线银行资金存管,另外联投金融预计在本月能签署存管协议,融金所也公开宣称存管的银行确定是由江西银行来做。


二、ICP证


  这一块有好几个平台一直没办下来,具体原因跟每个地方的审核门槛有一定差距,团贷网、付融宝、银豆网、和拍拍贷的暂时都还没见办下来。


三、人均借款


 拓道金服、翼龙贷、钱保姆、微贷网、投哪网、付融宝、拍拍贷这7个平台的人均借款都在10万以下,联投金融、融金所、银湖网的人均借款金额也在20万以下,这些平台借款人分散度都做的较好。

        ICP备案调查的平台都做了,所以没什么可比性,在这里给读者提个醒:前段时间发现有几个所谓的互联网金融平台,一查询连ICP备案都没做,平台上面的标的年化还非常高,标的名称是“XX二元期权”、“外汇炒作”、“炒贵金属”,这类连ICP备案都没做的网站,投资风险极高,建议远离。

 本次调查的平台中有6家平台这五项合规性指标都做得非常好,几乎是全网贷牌照。即拓道金服、和信贷、翼龙贷、钱保姆、微贷网、银湖网。另外的7家合规性也比前几个月前好的多,反到是原来认为合规性较好的拍拍贷,不知道是什么原因,ICP证和银行资金存管都没见办下来,有些让人意外。

 本次新增加关注的平台是钱保姆,除了以上五项合规性指标以外,这平台在2017年3月6日获得了1亿元的战略投资,投资方为具有国资背景的内蒙古城投投资有限公司。目前在全国企业信用网上查询平台股东背景即这家,且是投资方全资子公司,注册资本一亿,中国互联网金融协会任会员单位,目前主要是做车贷业务,历史累计成交量超过100亿,累计贷款汽车量为11.8万辆,3月份单月成交量超过5亿,平台累计用户141万次,从规模和人气上看,算大平台的规模。一年期债权收益率能到12%以上,对于喜欢小额分散车贷业务、银行存管、互金协会成员平台的投资人,有一定的投资价值,可以参考。

 最后,在未来一家网贷平台的牌照很可能非常值钱,因为国内政策风向多变,目前还能申请网贷牌照,再过些年也有可能暂停申请,所以平台要争取尽可能的合规,把该办的牌照办下来。比如第三方支付牌照,以前申请容易,但这两年就在传央行原则上暂停了第三方支付牌照的申请,或者你想去申请非常难,这些都有可能。作为投资人来说,挑选平台时,在相同利率的条件下,还是要倾向于合规性较好的网贷平台。


作者简介:乐山大佛,个人微信公众号:大佛聊互联网金融

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