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大佛:盘点2016年知名网贷平台出问题的原因

2017-01-10 09:33:52| 发布者: 乐山大佛| 评论: 0|来自: 原创

摘要: 看的多了,肯定就会有额外的收获,每天进步一点点,都是成长。

2016年爆雷的较有影响力的平台比2015年要少的多,这次抽调几家比较有影响力且跟个人投资思路类似的知名问题平台,做一些简单分析,尽可能找出知名问题平台存在的一些共性规律,为以后的投资提供借鉴。

 由于大部分平台都没具体去投,所以大佛(公众号:lsdf628)个人仅能看到一些表象,分析的内容仅供大家参考。


1国诚金融


  • 平台概况:

上线时间:2013年09月26日

期限范围:1~12月

利率范围:8%~16%

 民营平台无背景,注册资本五千万,股权关系较复杂,截止到出问题时,依然在多家评级榜单中,历史交易总额超过53亿,2015年8月当选了上海市互联网金融协会的理事单位。标的多为信用标和房产抵押标,所以有较大影响力。

  • 原因分析:

    (1)这平台个人最早接触是在2015年9月份左右,当时有连续几个月的资金净流出,曾经有段时间还在群里面提醒过这个平台,进群早的人应该知道这回事,所以这家平台虽然收益不错,我们一直也没碰。

    (2)这个平台被投资人曝光过,有用平台官方账号自己投资自己项目,而且平台还公开承认此事,出现这种虚假投标的情况,其实投资人自己也应该引起重视。

    (3)2015年年底获得过一次2000万的融资,但资金并不是来自机构,而是来自于股权众筹,这一轮融资效果大打折扣,而且有信息显示,这一笔融资是为了弥补平台资金的短缺,类似股权众筹形式的融资,更多的只能是给平台带来资金,而不是知名度。

    (4)2016年8月份以前,平台数据也在下滑,8月底,网上又传出消息,国诚的关联公司出现了资金链断裂、暂停兑付的情况。当时有消息称,国阳财富为国诚提供房贷资金,如今国阳资金链断裂,其实从这一刻起直到平台正式限制提现时,都还有一段撤离的缓冲期能止损。

    (5)出问题后,存管标比非存管标,能优先提现,虽然只是部分,但这一条也希望引起投资人对资金存管的重视,但也打破了银行存管平台不出问题的神话。


2、名车贷


  • 平台概况:

上线时间:2014年11月01日

期限范围:1~3月

利率范围:13%~16%

 注册资本1000万元,贷款余额为5464万,公司规模53人。2015年11月22日, 中国光彩集团宣布并购名车贷,进入汽车互联网金融市场。在发布会上,光彩集团并没有披露并购的具体金额。产品主要是4S店的车辆质押,出问题时间是7月4日。

  • 原因分析:这平台虽然有一定知名度。但规模还是非常有限的,分析它更多的是为分析车贷平台爆雷的原因。

    (1虽然光彩集团在20151122日宣布并购名车贷的新闻,但是大佛本人查询平台股权信息后,并没有光彩集团的影子,甚至连最近一次的股东信息变更都是在2015317日,换句话说,从2015317日以后公司的股东信息是没有发生变更过的,更谈不上被光彩集团并购的事实。如果真是被并购了,股东信息肯定会发生变更才对。

    (2)虽然平台做的是车贷产品,但它主要是4s店提供的,简单的说就是投资人的钱并没有借给市场上面普通的单个借款人,而是借给了4S店的老板,老板用N个车做质押,在平台借钱,这种模式不是小额分散的模式,类似于个体经营户的私人老板的借款或者企业贷老板借款。这种模式投资人是看不见政府部门盖过的大红章子的,都是平台和借款人之间的借款资料,这种模式容易产生道德风险。普通的抵押车贷模式,我们是能看到盖有政府部门大红公章的借款资料的,比如抵押凭证、**等等。个人认为一套借款人资料里面,至少要有一个盖有政府部门公章的借款资料,平台造假的成本就会高得多。除非平台去盗用其它平台的资料,要指望政府监管部门配合平台做假,那是不现实的。

    (3)该平台和古德金融存在一定的关联,希望投资人引起重视。

    (4)公司股权信息公示存在异常,公司注册1000万,但大佛查了2014年的年报显示解艳认缴并实缴127.63万,钱建林认缴并实缴了100万;2015年年报显示钱建林认缴并实缴150万,李景昌认缴实缴了127.3万。从2015年3月17日后,没有股权变更。这是明显不合理的地方,公司的注册资本=所有股东认缴之和,但这个平台只有两个自然人股东认缴一共为277.3万,达不到注册资本的1000万,这种是非常低级的股东信息异常现象,估计工商部门也没来核实过平台的信息。这里面还反映了另外一个信息,即公司联合创始人之一的解艳把自己的股权转让给李景昌,而且公开的账面上是原价转让。既然平价转让了股份,说明最早的创始人是不看好公司的未来,所以才会出手,如果真看好这个平台未来,原始创始人是不会平价转让自己股份的。这也给投资人挺个醒,如果连平台的最原始创始人都不看好平台的情况下,投资人又哪里有更充分的理由去看好这类平台的未来呢?如果是溢价转让,或者是有新一轮资本进来收购时转让,这种是合理的。

    (5)公司法人代表钱维政因债务问题被抓后,2015年3月17日公司法人代表换成了现在的李景昌,这一个原因,其实也是算平台重大异常。另外前法人代表被抓的原因是骗贷,老板存在较高的道德风险。


3、四达投资


  • 平台概况:

上线时间20120901

期限范围1~12月以上

利率范围13%~16%

问题发生时间:2016-06-08

  • 原因分析

    (1这平台其实早在2014年个人就关注过,但一直知道出问题都没投。以前刚开始不懂时,不投的原因主要是每次打开这个网站时,都被提醒这个平台没有安全证书,当然这个理由比较牵强,因为我个人打开拍拍贷时也存在显示网站安全证书的问题。

    (2)大概是在2015年9月份左右的时候吧,有过平台人员跑到我群里来,一副很牛逼的样子,我们几个只是讨论了一下平台的一些情况,然后该平台人员就跳出来不得了,说不得,甚至开始人身攻击,这类现象一共发生过两起,就这点个人非常反感。

    (3)第三个原因是它的红木标总觉得不踏实,因为那个抵押物到底能值几个钱,线上投资人是很难准确把握的,容易发生道德风险,而且那个红木标的借款往往还不小,印象中有过百万借款项目,所以平台虽然算车贷平台,但不纯,有部分大单的企业贷。

再说说个人差点投的原因(1)收益不错,一直处在中高息,前些年有20%+,即使到今年年初利率也有过15%;(2)有段时间个人看见每个借款标的有打款凭证,就认为标的很真实,其实不然,仅看打款凭证,是没法鉴定标的真

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