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大多数人对P2P投资的两大认知误区 你有吗?

2017-01-04 17:19:13| 发布者: 木C| 评论: 0

摘要: 截至2015年,国内P2P行业投资人数量已经达到了586万人,较2014年涨幅高达405%。从整体质量上看,投资人和市场都还停留在初级阶段,远远不够成熟,近几年来P2P投资人更是接二连三地掉入严重的认知误区中。

截至2015年,国内P2P行业投资人数量已经达到了586万人,较2014年涨幅高达405%。从整体质量上看,投资人和市场都还停留在初级阶段,远远不够成熟,近几年来P2P投资人更是接二连三地掉入严重的认知误区中。

 

误区一:主打短期标,期限越短越好

  过去P2P行业盛行跑路潮、倒闭潮,如今又流行起了“经侦雷”,似乎不管哪个时期,P2P都是一个“今日不知明日事”的特殊行业。基于风险的不可预测性,投资人普遍缺乏安全感,平台怎么吸引投资人呢?主打短期标,期限越短越好,以致P2P行业在很长一段时间内都达成了这样的共识,市场只认短标,那我就算是长标短拆也在所不惜。常年累月,投资人就形成了这样的认知,“短标更好,短标更安全”,以1-6个月为最佳,6-12个月要酌情考虑,12-24个月要更加审慎。

 

从资金的灵活性和利用率上看,一方面,短标借款周期短,资金能够快速回笼,投资人既拥有了“落袋为安”的安全感,也放大了资金的灵活性;另一方面,很多平台为了招揽人气,会不定期推出投资返现、投资有礼的让利活动,资金短期多次回笼,投资人就能多次参加让利活动,也算拉高了整体收益。

 

从平台运营的角度来看,短标过于密集也不是什么好的信号。第一,短标越是密集,平台的集中兑付压力就越大,碰到钱荒的时候,资金出现负流入,平台的处境可想而知。第二,主打短标的平台不排除自融嫌疑,事实上健康的借款周期至少应维持在3-6个月,试想为什么这个平台总能找到那些借钱只借几天、一个月的个人或企业,是猫腻还是胡闹?第三,总能投用户所好无限量地供应短标的平台,存在两种可能,一是拆标,且是拆标行为中最严重的期限错配,一旦资金链异常,必死无疑;二是假标,投资人既然这么喜欢短标,那就拼命地造呗,借新还旧,哪天没钱进来了我再跑。有数据显示,平台标的期限越短,发生问题的几率越高。

 

事实上,长标的优势也是显而易见的,比如利率较高且稳定;以等额本息形式还款的长标,投资人每个月都有一定回款,可以进行复投,算下来的复利可高多了。

 

误区二:有抵押,很安全

  国内第一家P2P平台拍拍贷起家时坚持效仿欧美的纯线上借款模式,不仅主张无信用借款,更坚持不兜底,虽然遵循了P2P模式的初衷,在国内却是非常行不通。由于国内征信环境不健全,国民的个人信用保护意识也不够强,信用借款在国内基本上等同于做慈善。2015年拍拍贷的坏账规模据称是950万,一季度坏账率为1.72%。然而投资人对该数字并不买账,有投资人称真实坏账率是这个数字的十倍都不为过。虽然说法夸张,但也侧面印证了信用借款在国内不成熟征信体系下的生存难点,抵押借款模式就理所当然地成了国内P2P行业的主流。于是,在P2P平台日复一日“有抵押,很安全”的渲染中,投资人越来越偏爱抵押标,长期下来就形成了这样的认知误区:借款人一旦违约,平台一定能处置抵押物变现弥补资金损失。然而风险教育体系的缺失,再加之行业的引导偏差,抵押物逐渐变成了一些投资人心中的平安符,看到就心安,殊不知抵押物也暗藏玄机。

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