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互金“防雷宝典”之平台自融篇(下篇)

2016-12-08 10:27:12| 发布者: 火眼熙熙| 评论: 0|原作者: 火眼熙熙|来自: 原创

摘要: 平台自融如何鉴定

作者:火眼熙熙

自融平台使风控形同虚设或者该类平台根本就不需要风控,平台自融等于是自己给自己借钱,所有的借款信息、借款资料审查、抵押担保都是作秀走过场,逾期或坏账发生的几率自然很高,一旦平台出现坏账,说明自融平台或相关机构已经出现较大的窟窿,接下来会造成大面积逾期现象,最终结果只有平台跑路,投资人血本无归。

如何鉴定自融性平台?

1、标的信息

详细查阅标的借款主体、项目描述、资金用途、申请材料、抵/质押合同、相关证件等,自融平台一般都是虚假标,各项资料并不完善或不真实。另外,自融平台借款项目/名义有限,涉及的行业相似,甚至出现不同几个借款标的出现相同借款资料和图片的情况。

2、借款人信息

自融平台通常借款主体单一、反复且与平台有所关联,借款人相对集中在极个别的几个账户,个别借款人借款金额较高且循环借款,目前三方托管或银行存管也并非能杜绝此类自融;

3、平台相关产业信息

如果借款标的行业/项目/借款信息与平台股东的其他产业的行业一致且重复借款、平台借款人为平台股东其他产业或平台合作机构的相关负责人、极有可能为自融平台。

4、全国企业信用信息公示系统查询

首先,输入借款单位全称,如果系统查询不到,结果就很明显了;

其次,查看借款企业成立时间,如果借款企业成立时间和借款时间相近,结果不用多说;

第三,查看借款企业股东信息和运营平台的企业股东信息(包括借款企业高管是运营平台股东或运营平台高管是借款企业股东),如有雷同,绝非巧合;

第四,查看借款企业公示的年报,对比平台借款企业披露的信息,结论也不难得出;第五,查看经常借款的几个企业地址,是否是同一处注册地;

第六,查看最高借款企业所处位置,如果借款超千万但所在地为临街店、民居,多少都有问题。

 

 

文章系作者授权发布原创作品,仅代表作者个人观点,不代表网贷中国官方立场,如需刊登转载,请注明来源网贷中国并注明作者,违者必究。


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